Tiga Peran Utama Yang Mengatur Transformasi Bank Digital

Organisasi perbankan incumbent adalah institusi yang sangat kompleks. Transformasi Bank Digital memerlukan pengelolaan pada 3 peran penting yang membentuk transformasi digital secara keseluruhan.

Didorong oleh budaya pengelolaan dan kepatuhan risiko, toleransi teknologi yang rendah dan pemisahan keterampilan yang alami, sebagian besar bank papan atas masih membagi eksekusi perubahan menjadi fase formal, dengan tangan rinci di antara berbagai disiplin ilmu.

Tiga Peran Utama Yang Mengatur Transformasi Bank Digital

Inisiatif digital terbaru mengikuti pola praktik transformasi digital terbaik dengan meluncurkan layanan customer-centric terbaru dengan integrasi terbatas dan volume rendah untuk mengurangi risiko. Kenyataannya adalah, terlalu sering, inisiatif digital tidak memiliki skala.

Tata kelola yang sukses - dibangun di atas tiga peran penting - sangat penting dalam menyeimbangkan opsi pertumbuhan baru dengan transformasi inti. Dalam hal ini, perbankan dapat menggunakan jasa outsourcing untuk mempercepat transformasi digital sekaligus menghemat biaya operasional.

Sementara berfokus pada beragam peran dan pendekatan masing-masing, ketiga peran ini perlu bekerja secara kolaboratif, menetapkan visi digital, memilih opsi yang akan diluncurkan, menentukan strategi pengembangan kemampuan digital dan membimbing transformasi jangka panjang dari bisnis utama bank hingga meningkatkan inovasi di seluruh perusahaan.

Pengusaha teknologi

Pengusaha teknologi adalah arsitek kemampuan masa depan bank. Pengusaha ini memperkenalkan konsep baru, seperti pemikiran perusahaan cerdas atau berbasis platform, untuk membuat perusahaan lebih terbuka, terukur dan fleksibel di seluruh lingkungan teknologinya.

Pengusaha digital

Peran yang mengantisipasi keinginan pelanggan dan mengantisipasi tren dan perilaku dalam ekosistem digital. Peran ini membawa pemikiran customer-centric dan membentuk ekosistem perbankan, mengembangkan portofolio pilihan bisnis sambil mengerjakan digitalisasi pendapatan dan membuat agenda digitalisasi.

Pengusaha perbankan

Seorang bankir dengan jiwa kewirausahaan dapat menyeimbangkan risiko dan kelangsungan usaha
dalam mempertahankan nilai perbankan secara berkelanjutan. Peran ini biasanya berlaku bagi yang berpengalaman bankir, memahami hubungan antara nilai dan risiko, dan terbiasa dengan model bisnis bank, arus pendapatan, biaya, batasan peraturan, dan bagaimana model bisnis bank-sentris beroperasi.

Mengadopsi pola pikir "menjadi digital" baru

Untuk berhasil menjalankan strategi digital, organisasi perlu mengembangkan budaya mereka, secara eksternal dan internal:

Menjadi digital di luar

Menggunakan digital untuk meningkatkan keterlibatan pelanggan dan pengalaman pelanggan. Seperti yang dibuktikan oleh mBank, perubahan digital yang sukses jarang mengenai fitur tunggal, namun merangkul banyak aspek perubahan dalam ruang digital seperti perjalanan pelanggan baru, interaksi omnichannel, mobilitas, konteks dan perbankan berbasis sosial.

Menjadi digital di dalam

Menggunakan digital untuk menyesuaikan praktik perbankan internal untuk menyampaikan dan merangsang agenda "menjadi digital". Perubahan internal yang berhasil adalah menantang semua aspek pelaksanaan dan menerapkan praktik sukses seperti melibatkan pelanggan dalam desain proses internal, selalu beroperasi secara real-time, menanamkan analisis dalam semua aktivitas dan tata kelola rewiring.

Bidang utama agenda "menjadi digital"

Akhirnya, karena struktur tradisional diganti dengan gaya yang lebih responsif dan lincah, menarik dan mempertahankan talenta digital teratas akan menjadi prioritas. 61% agen perubahan digital melihat kekurangan keterampilan digital sebagai tantangan utama dalam transformasi digital dan khawatir tentang bagaimana mereka bisa menarik dan mempertahankan bakat digital teratas.

Di dunia di mana 90 persen pekerjaan baru akan menuntut keterampilan digital yang sangat baik, bank membutuhkan tenaga kerja yang berkomitmen pada transformasi internal untuk menghapus inersia organisasi dan hambatan fungsional.

Digital berarti peran baru muncul, termasuk augmentasi melalui robotika. Perubahan dalam pemikiran kepemimpinan bisa mengarah pada penguatan praktik kolaborasi di seluruh angkatan kerja dan seterusnya.

mBank di Polandia adalah contoh kuat untuk menerapkan agenda "menjadi digital".

Bank ini mengadopsi pendekatan tangkas untuk berubah menjadi perusahaan digital generasi berikutnya, selama 14 bulan.

Kerjasama yang erat antara pengusaha bisnis, digital dan IT di dalam dan di luar bank telah memicu transformasi digital dan menyebabkan perbaikan tanpa henti yang melibatkan pelanggan dengan persyaratan mereka sendiri. mBank membuat program transformasi gesit ini terjadi dengan menggunakan pendekatan multi-release, incremental dan iterative. Setelah terjun langsung ke perbankan langsung pada tahun 2000, mBank memutuskan untuk meluncurkan kembali dengan pendekatan go-to-market digitalcentric-termasuk strategi pengalaman pelanggan dan titik sentuhan digital, memanfaatkan konsep menjadi digital, memungkinkan proses di baliknya yang merupakan bagian dari DNA mereka yang mengganggu.

Hasilnya adalah bank digital sepenuhnya dengan lebih dari 200 fitur inovatif termasuk, misalnya, transaksi merchantfunded, pinjaman uang tunai 30 hari cepat, pemasaran real-time event-driven, video banking, pembayaran pribadi orang personto, peningkatan Manajemen Keuangan Pribadi dan toko produk keuangan.

Bisnis Perbankan didefinisikan kembali

Menjadi digital terletak pada jantung masa depan perbankan. Untuk mengatur ekosistem perbankan sehari-hari yang baru yang menyederhanakan kehidupan pelanggan dan menawarkan layanan dengan keragaman dan nilai yang belum pernah terjadi sebelumnya, model eksekusi saat ini harus berubah.

Dengan memanfaatkan kecepatan dalam transformasi bisnis perbankan, tiga peran dan pola pikir digital, bank tidak hanya dapat memuaskan pelanggan dan pemangku kepentingan, namun juga menemukan kembali perbankan seperti yang kita ketahui.